2025 청년도약계좌 총정리: 가입 조건, 금리, 혜택까지 한눈에!

 

안녕하세요, 화이트모카입니다. 청년도약계좌 가입하려고 알아보니, 지금 신청기간이더라고요! 청년도약계좌는 청년들에게 자산을 형성할 수 있는 좋은 기회를 제공하는 정책형 금융상품입니다. 정부 지원이 포함되어 있어 높은 금리와 이자에 대한 비과세 혜택, 정부 기여금까지 더해지니 목돈 마련하기 좋은 제도인 듯합니다. (저도 가입하려고요.)

2025년부터 몇 가지 변화가 있습니다.  어떤 혜택이 변했는지 한번 살펴볼게요.

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1. 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 청년들이 자산을 빠르게 축적할 수 있도록 돕는 금융 상품이에요.

• 대상 연령: 19세에서 34세까지의 청년, 개인 연소득 7,500만 원 이하 (가입 대상 확대)
• 주요 특징:
  • 비과세 혜택: 예금 이자에 대한 세금이 면제
  • 정부 기여금 : 정부가 일정 금액을 추가 지원, 납입금액에 비례하여 소득 구간에 맞는 정부 기여금 지원
  • 높은 금리: 시중 은행보다 유리한 금리 제공
    • 저소득층 청년을 대상으로 우대금리가 제공되어 더 높은 금리를 받을 수 있어요.
  • 5년 만기, 매달 1,000원에서 70만 원까지 자유롭게 납입 가능
  • 성실 납입 시 신용평가 점수 가점 부여
    • 청년도약계좌에 2년 이상, 800만 원 이상을 납입한 경우, 개인 신용평가 점수에 최소 5~10점의 가점이 부여됩니다. 이 가점은 납입 정보가 자동으로 신용평가 기관에 연결되기 때문에, 저축만으로 신용 점수를 향상할 수 있는 장점이 있습니다
  • 부분인출 서비스
    • 2025년부터는 2년 이상 유지한 경우, 납입원금의 최대 40%까지 부분 인출 서비스를 이용할 수 있습니다. 이는 긴급한 상황에서 목돈 일부를 인출할 수 있어 매우 유용한 서비스입니다. 이 서비스는 2025년 하반기부터 적용될 예정입니다.
  • 3년 이상 유지 시 혜택 강화
    • 기존에는 만기(5년) 도래 전 중도 해지하면 기여금이 환수되고 비과세 혜택이 적용되지 않았습니다. 그러나 2025년부터는 3년 이상 유지 후 중도 해지 시, 비과세 혜택이 그대로 유지되고 기여금의 60%가 지급됩니다. 이는 장기적으로 자산 형성에 도움을 주는 중요한 변화입니다.

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2. 가입 조건, 신청 기간, 신청방법

1) 신청 기간

2025년 2월 가입 신청은 2월 14일까지 가능하며, 가입은 비대면으로 신청할 수 있어요. 

1인 가구와 2인 이상 가구에 따라 계좌 개설이 가능한 시기가 다릅니다:

• 1인 가구: 2월 20일부터 3월 14일까지
• 2인 이상 가구: 3월 4일부터 3월 14일까지

따라서 2월 14일은 가입 신청 마감일이며, 그 이후에 가입 심사 후 가구 유형에 맞는 기간에 따라 개설하실 수 있습니다.

2) 가입조건

청년도약계좌에 가입하려면 아래 조건들을 충족해야 해요.

• 연령 조건: 19세 ~ 34세 (2025년 기준)
• 소득 조건:
  • 개인 연소득 75백만 원 이하
  • 가구 소득 중위소득 250% 이하

• 특수 조건: 군인이나 비소득자도 조건에 따라 가입이 가능해요.

 3) 신청 방법

온라인 또는 오프라인으로 신청할 수 있어요. 

• 온라인 신청: 각 은행의 웹사이트나 앱을 통해 신청 가능.
• 신청 기간: 계좌 개설까지 약 2주의 심사 기간이 소요됨.
• 은행 선택: 금리와 혜택을 비교해 가장 유리한 은행을 선택.

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3. 금리 및 은행별 차이

청년도약계좌의 금리는 은행마다 조금씩 달라요. 일반적으로 인터넷 뱅킹을 활용하면 좀 더 높은 금리를 제공해요. 

금리는 최대 6.0%입니다.

 

주요 은행: 농협은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 기업은행, 국민은행 등 11개 시중, 지방 은행

은행에 따라 혜택과 금리가 다르니 잘 비교해서 선택하는 것이 중요해요.

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4. 비과세 혜택과 정부 기여금

가장 큰 장점은 바로 비과세 혜택이에요. 이자에 세금이 부과되지 않아서 실제로 얻는 이익이 더 많아요. 게다가 정부가 일정 비율로 기여금을 더해주기 때문에, 예치 금액에 비해 더 많은 자산을 축적할 수 있어요.

• 이자 비과세: 이자 소득에 세금이 부과되지 않음. (비과세 혜택은 소득 6000만 원 초과는 제외됩니다.)
• 정부 기여금: 예치된 금액의 일정 비율을 정부가 추가 지원.
• 소득에 따라 기여금 다르게 지급
  • 연소득 2400만 원 이하: 매월 최대 40만 원 기여금 지급, 6% 금리.
  • 연소득 3600만 원 이하: 매월 최대 50만 원 기여금 지급.
  • 연소득 4800만 원 이하: 매월 최대 60만 원 기여금 지급.

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5. 5년 만기 후 예상 수익

청년도약계좌에 매월 70만 원씩 5년 동안 납입하면, 약 5000만 원을 모을 수 있습니다.

만기 시 받게 되는 총액은 정부 기여금과 이자를 포함해, 연 9.54%의 실질 금리 효과를 기대할 수 있습니다.

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6. 중도 해지 조건 및 특별 혜택

만약 계좌를 중도 해지해야 하는 상황이 생긴다면, 해지 조건도 중요한 부분이에요. 다행히도 특별한 사유가 있으면 해지해도 일부 혜택을 유지할 수 있어요.

• 중도 해지 가능: 결혼, 질병 등 특별한 사유가 있을 경우.
• 중도 해지 시 혜택 유지: 일부 비과세 혜택 및 정부기여금 유지.
  • 예: 육아 휴직 중이라면 중도 해지 후에도 혜택 일부 보장.
• 특별한 사유가 없는 경우 : 정부기여금이나 비과세 혜택 소멸 및 정부기여금 반환해야 할 수 있어요.

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7. 청년도약계좌의 주요 혜택

• 높은 금리와 세금 면제 혜택을 통해 자산 형성을 촉진.
• 정부 기여금으로 예치 금액보다 더 많은 자산을 축적 가능.
• 금융 상품에 비해 유리한 조건을 제공하여 청년들의 경제적 자립을 돕는 중요한 금융 상품.

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2025년부터 제공되는 청년도약계좌는 청년들에게 자산 형성을 돕기 위한 기회입니다. 납입 금액도 1,000원부터 가능하니 일단 가입을 해두고 고민해 보셔도 좋을 것 같습니다. 잘 활용하면 비과세 혜택과 정부 기여금을 받아 목돈 마련을 할 수 있는 기회네요.

 

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